莫讓“連心貸”變成“扎心債”

　　為了刺激個人房貸規模的增長，銀行腦洞大開、創新不斷。繼“百歲貸”后，有銀行推出了“連心貸”，以未婚男女朋友作為共同還款人。由于此類貸款涉及未婚男女朋友的概念，引起市場關注和質疑。(2月22日廣州日報客戶端)

　　“連心貸”看似創新，但并不是銀行突然之間頭腦風暴的產物。事實上，早在2014年，就已經有銀行開展辦理此類共同貸款業務，只不過共同貸款人可能是朋友、家人、情侶……并未由此形成專門的貸款產品。如今，部分銀行的“連心貸”業務強勢“出道”，以“情侶共貸”為宣傳噱頭，吸引有購房需求的青年群體注意，拉動房貸市場之心，不言而喻。

　　當下，青年群體的婚戀觀念日趨多元化。情侶之間暫無結婚意愿、想要確立平等關系、明晰婚前財產……這些現實情況，都可能成為未婚情侶共同貸款購房的前提。所以，與其說“連心貸”的推出，是銀行為了刺激個人貸款消費的創新之舉，不如說其是部分銀行根據現實需要的順勢而為。對于部分情侶來說，“連心貸”的吸引在于，通過這份共同貸款，可以讓本沒有法律關系的兩個人，就此產生財產捆綁，給愛情再上一道“醫護對講保險鎖”，但卻忽略了“連心貸”存在的風險和隱患。

　　一方面，“連心貸”的業務辦理是依托情侶關系來進行。然而，這份情侶身份卻并不具備可查詢通道，若存在某個購房者為了多貸款，通過中介或第三方來做共同還款人，其中產生的灰色利益鏈，將增加不少監管難度。另一方面，借貸的情侶身份僅靠雙方感情維系，一旦借貸雙方感情破裂，“兩心”無法相連，面臨的“共貸”問題就成為難題。盡管有人對此抱有樂觀態度，認為將所購的共同房產出售，按出資比例進行財產分配即可。但房產市場、財產分配以及對個人首套房資格的影響，諸多現實問題交織，都可能讓過往的情誼在“剪不斷”的拉扯中難以體面收場。

　　從當前的市場反饋來看，這種共同借貸的現象，畢竟是小概率發生事人臉識別門禁件，有相關需求的客戶，根據自身的實際情況，選擇辦理“連心貸”業務也屬于個人選擇。但還是要提醒有相關想法的情侶們，在辦理共同貸款前，還應冷靜審視自身實際情況，莫因一時的情感沖動，讓“連心貸”變成未來的“扎心債”。

　　(劉碩)

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